नीचे एक ₹10,000 प्रति माह SIP आधारित शुरुआती निवेश पोर्टफोलियो दिया गया है, जो निम्न तीन बातों पर आधारित है:
- कम Expense Ratio
- मध्यम से उच्च Risk सहनशीलता
- पिछले 3-5 वर्षों का अच्छा Performance
🔰 ₹10,000/माह शुरुआती निवेश पोर्टफोलियो (2025 Edition)
| कैटेगरी | फंड का नाम | राशि (₹) | Risk Level | 1Yr Return | Expense Ratio |
|---|---|---|---|---|---|
| ✅ Index Fund | HDFC Index Fund – Nifty 50 Plan | ₹4,000 | Very High | ~2.7% | 0.25% |
| ✅ Large Cap Fund | Mirae Asset Large Cap Fund | ₹2,000 | Very High | ~2.7% | 0.50% (approx) |
| ✅ Mid Cap Fund | Kotak Emerging Equity Fund | ₹1,500 | Very High | ~10.45% | 0.45% |
| ✅ Debt / Liquid Fund | SBI Liquid Fund | ₹1,500 | Low | ~6.5% | ~0.30% |
| ✅ Gold Exposure | HDFC Gold ETF | ₹500 | Moderate | ~13–15% | ~0.35% |
| ✅ Optional (Real Estate) | Embassy Office Parks REIT | ₹500 | Moderate | ~5–7% | N/A |
🔍 टोटल: ₹10,000/माह SIP
📌 निवेश रणनीति क्यों सही है?
- Index Fund (HDFC): पूरे बाजार में निवेश, कम खर्च, कम मैनेजमेंट रिस्क।
- Mirae Asset Large Cap: स्थिरता और भरोसेमंद कंपनियों में निवेश।
- Kotak Mid Cap: ग्रोथ पोटेंशियल, थोड़ा उच्च जोखिम।
- SBI Liquid Fund: आपात स्थिति के लिए सुरक्षित विकल्प।
- Gold ETF: महंगाई से बचाव और पोर्टफोलियो Diversification।
- REIT (वैकल्पिक): अचल संपत्ति से Passive Income, लेकिन थोड़ी अस्थिरता हो सकती है।
📈 फंड प्रदर्शन (पिछले 1 साल के रिटर्न के आधार पर):
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HDFC Index Fund – Nifty 50 Plan: ~1.20%
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Mirae Asset Large Cap Fund: ~7.93%
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Kotak Emerging Equity Fund: ~9.58%
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SBI Liquid Fund: ~7.15%
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HDFC Gold ETF: ~29.92%
🧠 सुझाव:
- SIP चालू रखें भले ही बाजार गिर रहा हो – लंबी अवधि में इसका फायदा मिलेगा।
- हर 6-12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
- ज़रूरत हो तो आप Debt की राशि को बढ़ाकर रिस्क घटा सकते हैं।